对于新手来说，第一次买房会面临的最大问题通常是：买房究竟需要花费多少钱？除了例如首付等大家都了解的费用，其实还有一些容易忽略的潜在花销。
今天我们就带大家了解买房过程中可能产生的所有费用，帮大家评估自己的财务现状，做出合适的购房安排。
美国买房花费-首付
首付（down payment）大家都懂，通常是购房过程中最大的一笔支出，一般建议至少准备总房价的20%。如果首付准备过低，每个月还房贷的时候需要额外支付私人抵押保险（PMI），来保护贷款方的利益，以免借款人无法偿还抵押贷款。
美国买房花费-成交费用
如果说，为首付存钱是买家们的第一任务，那么接下来的一步就是准备过户费用（closing cost）。这个费用因地理位置而异，通常是房价的1-3%左右。
如果想更具体的了解当地买房费用，欢迎在文末和Flyhomes Agent约个一对一咨询。
下面是一些比较常见的过户费用：
1.申请费
通常在300到500美元之间，包括房价评估和信用报告。但不一定每个贷款方都会收取这个费用。
2.评估费（Appraisal Fee）
也是300到500美元不等，用于评估房产在市场上的价值。如果买家没有支付申请费，贷方可能会要求支付评估费。
3.产权背调
一般需要200到300美元，为了确保房产产权转让干净（clean title），这是一个必要的步骤。
4.产权保险
涵盖在产权背调期间可能没有发现的任何留置权，用于保护贷方和买方两家，也是必要的花销之一。保险费用取决于房屋的价值，最高可达数百美元。（想知道美国买房屋保险有什么需要注意的，点击这里）
5.所有者产权（Owner’s title）
在购买产权保险的同时，最好也一并购买所有者产权。万一在做背调的时候发现遗留的留置权，有了所有者产权就可以再次融资，或出售房产。费用一般在200美元左右。
6.律师费
如果所在州的产权公司不处理房地产交易，买家则需要支付400至1000美元的律师费。具体费用取决于房产交易的复杂性。
7.房屋检查
房屋检查大约会花$200到$400美金左右。虽然这在某些地区不是必要的步骤，但长远来看，如果没有在买房之前发现房屋本身的问题，之后可能会花更多的钱在维修上，房屋价值也可能会降低。一旦房检发现问题，买家就有机会重新谈判房价，这笔钱也就算是花得值得。
8.房地产转让和抵押税
这是财产交易相关的税收，与产权保险类似，是根据房产价值或抵押贷款数额计算的，具体费用因所在的州而有所不同。
美国买房花费-贷方要求的现金储备
贷方通常会要求借款人在支付完所有过户费用后，在银行账户内留有一定的现金存款。这是为了确保购房者在买房后的最初几个月内，能付得起抵押贷款。
通常，贷方要求买家至少存有两个月的抵押贷款，包括本金、利息、税和保险费用。
同时，借款人的储备资金要具有流动性，可以随时用于付款。流动资金来源包括储蓄账户、支票账户或货币市场基金。贷方通常不希望客户使用退休资产作为储备资金，因为这些资产一般不能随取随用。
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美国买房花费-预付费用
为确保借款买房的人能够每月及时还贷，贷方会提前收取未来几个月的房产税，和房屋保险费用留作代管。
费用具体的额度取决于房产所在的地理位置，以及当地征收房地产税的频率，可能有贷款总额的2%，也可能更少。
买家甚至可以通过协商，让卖方在完成过户的时候支付这笔费用。当然，也可以通过全额支付20%的首付，来拒绝贷方的托管安排，省下这笔预付费。
美国买房花费-水电费用
买卖成交后，卖方会要求买家报销已预付的费用，可能会包括水电、排污、垃圾处理等开支。和上述其他费用相比，这部分开支通常很小。
美国买房花费-搬家费用
最后别忘了准备搬家会用到的费用，比如购买新家具、雇用搬家公司、或租用搬家卡车。这部分成本从几百到几千美元不等。
想在美国买房如何着手准备？
要在美国买房，除了充足的存款，还需要良好的信用和打持久战的决心。既然明确了所有可能的支出项目，现在是时候制定一个财务计划，来增加现金储备了。
1.尽快开始储蓄
如果打算尽快买房，买家最好选择一个高收益的储蓄账户，开始将家庭每月25%的净收入纳为存款。
2.长期观察市场
如果经济状况不佳，很难在生活成本之外存下收入的25%，那么买房可能会成为持久战。但买家也能通过长期观测房产市场，在合适的时机做出决策。
未来，房价上涨，利率和库存变化，房市可能会进入买方市场，让买家在预算范围内买到更好的房源。
3.确定财务目标
虽然买房是一个重要的里程碑，但它肯定不是人生唯一的财务目标。如果买家打算在不久的将来重返学校或组建家庭，请确保自己的存钱计划可以并行。
如果确定买房是自己目前的主要财务目标，请自问：
（1）我是否有应急资金，可以保障至少三个月的生活？
（2）我是否资金自由、没有负债（任何未偿还的信用卡账单或高息债务）？
（3）我是否每个月都向退休账户供款？
如果对上述任何问题的回答为“否”，那么你可能还没有准备好申请抵押贷款。
4.节省生活开支
对于大多数美国人来说，买房会带来每月开支的必然减少。是否需要减少外出就餐、减少平台会员、放弃旅行计划等……均取决于买家个人。
美国买房开销-首次购房者预算不足怎么办？
如果目前的经济状况和买房需求不符，政府有一些援助计划可以帮助购房者实现梦想：
1.FHA贷款
联邦住房管理局向无力支付20%首付的买家提供住房贷款。借款人预计只需支付3.5%的首付，利率为4.25%。
2.VA和USDA贷款
退伍军人管理局和农业部为现役军人、指定退伍军人和符合条件的农村居民提供0%的首付住房贷款，且不含抵押保险。买家只需支付成交费用便可以拥有新房。
需要注意的是，虽然这些援助计划前期成本较低，但长期成本通常由于保险费用而偏高，请根据自身状况谨慎选择。
美国买房开销-总结
买房最重要的是储蓄，理想情况下，你将仅需准备以下费用：
1.20%的首付
2.1-3%的成交费用
3.现金储备涵盖至少两个月的抵押贷款
一旦确定了购买房屋的价格范围，最好尽快为上述各项费用开设储蓄账户。通过这种方式，你便能够清楚地看到自己目标的完成情况。
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